S klientem jsem se potkal v době, kdy začínal stavět rodinný dům. Při kontrole jeho portfólia, které provádím na začátku každé spolupráce, jsem si ověřil, jak některé banky zneužívají důvěry klientů . Vzhledem k tomu , že byl dlouholetým klientem banky a točil v bance poměrně velké obraty, byl úrok 2,98 % , který mu banka na hypotéku nabídla, nepoměrně vysoký. V době uzavření hypotéky převyšoval běžné sazby o více jak jedno procento. Navíc si musel uzavřít poměrně nevýhodné pojištění hypotéky. A podobné to bylo i sa zbytkem portfólia. Výše plateb, které za zajištění platil, ani zdaleka neodpovídali kvalitě zajištění a klient zajištění výrazně přeplácel.
Hypotéka :
Klient si bral hypotéku 3,55 mil na 30 let a od banky dostal úrok 2.93 % se splátkou 14.854,- Kč měsíčně, s pojištěním splácet 1.070,- Kč , celková měsíční platba tedy 15.924,- Kč měsíčně. Za 30 let by tedy klient zaplatil 5,732 mil a půjčovanou částku by přeplatil o 2,182 mil!! Moje varianta č. 1 : Při snížení úroku na 1,89 % by se měsíční splátka snížila nan 12.476,- Kč a zrušení pojištění splácet by klient měsíčně splácel 12.476,- Kč a celkově by zaplatil 4.588 Mil Kč, půjčovanou částky by přeplatil už pouze o 1,038 mil - úspora 1,144 mil. Moje varianta č. 2 : Kromě nízkého úroku a zrušení pojištění jsem klientovi ještě doporučil řešení bezpečné hypotéky s tvorbou rezervy. Díky tomuto řešení by klient celkově zaplatil 3,920 mil a půjčenou částku by tedy přeplatil pouze o 0,370 mil Kč, úspora 1,812 mil !!
Zajištění příjmu :
Při kontrole stávajícího portfolia jsem zjistil, že klient má uzevřené tři smlouvy životního pojištění s měsíční platbou 4.428,- Kč . Pokud k tomu ještě připočítáme pojištění splácení hypotéky, klient měsíčně platil 5.498,- Kč. Klientovi jsem tyto pojistky nahradil jednou, která mnohem lépe kryla důležitá rizika celé rodiny a zároveň řešila pojištění hypotéky s měsíční platbou 2.904,- Kč. Klientovi jsem tímto novým řešení ušetřil 934 tis Kč. Celkem jsem tedy klientovi ušetřil 2,746 mil Kč. Toto jsou peníze, které si klient může užít se svojí rodinou místo aby je přeplácel bankám a pojišťovnám